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任意売却の関するご相談

不安の多い住宅ローンの
課題に全力対応

住宅ローンを計画的に組んだとしても、離職や離婚、ご病気による出費など、様々な理由で支払いが難しくなるリスクがございます。返済が困難になったり、督促状が届いてしまったりした際の心強い解決策として、任意売却をご提案しております。プライバシーをしっかりと守り、お客様が抱えるご不安や疑問に丁寧に寄り添いながら、ローン返済の課題に誠心誠意対応し解決策を見出します。

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競売よりも有利な任意売却という方法があります

住宅ローンを組んだときには、毎月着実に払えるだけの計画を立てていたことでしょう。しかし、病気やリストラ、離婚、不測の出費などで、月々のローン支払いにも困ってしまうことがあるかもしれません。
「ローンの支払いを滞納して督促状が届いた」
「競売によって住まいを差し押さえられそう」
誰にも相談できないお悩みを抱えている方へ、「任意売却」という解決方法があるのです。

任意売却とは

住宅ローンを利用する場合には、購入した土地や建物、マンションに対して金融機関が抵当権を設定いたします。万が一ローンを借りた人が返済できなかった場合、抵当権として設定された不動産は担保として金融機関に差し押さえられ、競売にかけられてしまうのです。
銀行などの金融機関は、通常の場合、ローン滞納が6ヶ月を超えると競売申し立ての手続きに入ります。競売の手続きは裁判所主導で進んでいき、債務者側は基本的に関与することはできません。しかも競売では、市場よりも相当安い価格で物件が売却されてしまいます。
そこで競売になる前に、債務者を救済する手段が「任意売却」という解決方法です。不動産会社が債権者である金融機関と債務者との間に入って調整し、一般の不動産市場での売却を目指します。
任意売却は一般市場で売却するので、競売より高く売れる可能性があります。そのほかにも、競売に比べて様々なメリットがある解決方法です。ただし、任意売却には売却可能な時期がございますのでご注意ください。
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任意売却の流れについて

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    ①お問い合わせ

    まずは悩まずに相談する事が第一歩です。裁判所から通知が来ている場合は必ずお知らせください。もちろん秘密厳守、相談は無料です。
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    ②現状の確認

    現在の借入先や借入金額、返済状況などを確認させていただき、今後の対応とお客様の要望をすり合わせてプランニングしていきます。
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    ③金融機関との打ち合わせ

    お客様の代理人として、金融機関や債権者と交渉を行っていきます。
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    ④物件調査・査定

    任意売却を進める上で、様々な不動産調査と近隣など事例を基に金額を選定していきます。
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    ⑤金融機関との交渉

    お客様の再建計画等を立案しながら、金融機関と任意売却について合意してもらう交渉をいたします。
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    ⑥販売活動

    早期に契約となるように買主を探します。販売のやり方によっては通常の売買と変わらないので、あまり周りに知れ渡るような事はありません。
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    ⑦契約手続き

    金融機関や債権者との合意が取れたら買主と契約手続きに入ります。
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    ⑧金融機関との調整

    抵当権の抹消、差し押さえの解除などの手続きを取ります。
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    ⑨競売取り下げ

    ここまで来ればほぼゴールです。競売取り下げ前の打ち合わせ。
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    ⑩完了

    新たな生活がスタートします。

任意売却と競売の違い

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項目 任意売却 競売
売却時の価格 一般市場での売却を目指すので、通常の売却に近い価格での売却が可能。 一般市場よりも相当安い価格で売却される。
ローンの残債 競売よりも高く売却できるので、ローンの残債を大きく減らせる可能性がある。 売却代金が低いため、競売後も多くの残債が残ってしまう可能性がある。
債権者との交渉 債務者の生活の債権状況に合わせて、月々の返済額や返済期間などを債権者と交渉できる可能性が生まれる。 競売側のペースで進むため、債権者との交渉は難しい。
プライバシーの保護 近所に知られずに売却することができる。 競売情報は新聞などに掲載されるため、ローン滞納のことを近所に知られてしまう。
引っ越し 債権者との協議によって引っ越し費用をねん出したり、引っ越し時期を交渉したりできる。交渉できる余地はなく、引っ越し費用のねん出も難しい。
今後の生活返済方法の見直しや引っ越し費用のねん出などによって、新たな気持ちで新生活をスタートさせられる。債務者側の状況にかかわらず、競売ペースで進んでしまうため、今後の生活の見通しを立てることが難しい。

任意売却の手続きが可能な期間(例)

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ローン滞納の状況 任意売却可能かどうか
ローンの滞納直前 任意売却のご相談は可能です。毎月のローン支払いが困難になってきたら、早めにご相談ください。
ローンの滞納1～3ヶ月 任意売却が間に合います。銀行などの債権者から督促状が届きはじめたら、早めにご相談ください。
ローンの滞納4ヶ月 裁判所から競売を開始する通知が届きます。任意売却できるかどうかは時間との戦いですので、早めに当社へご相談ください。
ローンの滞納5ヶ月 裁判所から執行官が訪れてきて競売の準備を始めたり、不動産会社が訪れてきたりします。競売が目前に迫っていますが、任意売却に間に合うかもしれません。一刻も早くご相談ください。
ローンの滞納6ヶ月〜 競売が開始され、落札されてしまうと任意売却はできなくなります。そうなる前に、当社へご相談ください。
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リースバック

任意売却で債務を整理した場合、当然、家を立ち退かなければいけません。しかし、「子どもを転校させたくない」「仕事の関係から引越ししたくない」「親の介護があるので生活環境を変えたくない」などの理由で、マイホームに住み続けたい方もいらっしゃるでしょう。
こうしたお悩みを解決する方法として「リースバック」があります。リースパックとは、物件を売った相手と賃貸契約を結び、売主様は購入者に賃料を支払うことで、物件に住み続ける方法です。
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リースバックでは、不動産をいったん売却するものの、そのまま住み続けられるという点がメリットです。売却でまとまった資金を確保でき、将来的に資金を調達できれば、売却した不動産を買い戻すことができるかもしれません。
ただし、リースバックでは賃貸契約を結んでくれる買主を探す必要があります。また、賃貸契約後に安定した収入が期待できる、買戻しまでの期限が決められているなどの諸条件がありますので、ご不明な点は当社までお問い合わせください。